Кому грозит блокировка счета?
08 апр 2024, от Минашкина Ирина
В наше сегодняшнее время трудно представить, что когда-то заработную плату получали наличными и в магазинах расчеты были без банковских карт.
И раз банковскими переводами пользуется каждый второй житель РФ, то и контроль за ними существует.
Банки, различные фонды контролируют операции своих клиентов и как раз 115- ФЗ диктует правила работы. Именно в нем описаны регламенты, которые позволяют находить незаконные схемы и не допускать их.
Для контроля за исполнением 115-ФЗ был создан Росфинмониторинг, который является главным регулятором в сфере финансового контроля за отмыванием доходов.
И для микробизнеса, начинающих предпринимателей зачастую банк страшнее чем налоговая инспекция. Потому что в начале ведения предпринимательской деятельности, по незнанию совершаются действия, которые привлекают внимание банка и поступает запрос о проводимой операции или вашей деятельности.
Прежде всего помним, что по закону банк обязан это делать, а клиент обязан предоставлять всю нужную информацию (п.14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).
Важно понимать, что в ваших же интересах предоставить полную информацию:
– описать цели создания вашей компании. Описать систему налогообложения, размер налоговой нагрузки.
– описать деятельность вашей компании, какие товары, услуги реализуете.
Здесь можно приложить краткий бизнес-план с показателями выручки, себестоимости, показателей рентабельности.
– обязательно указать сайт вашей компании, так как его наличие говорит о реальности вашей деятельности.
– описать как у вас происходит поиск поставщиков и покупателей. Указать контактные данные наиболее крупных из них.
Документы по сделкам, необходимо предоставить в банк не позднее указанного срока. Если вам нужно еще время для подготовки, то напишите об этом в банк и попросите увеличить срок предоставления документов по запросу.
Есть мнение, что при блокировке расчетного счёта достаточно будет сменить банк и закрыть этот счет и продолжать деятельность.
Однако, это не так!
Другой банк может отказать вам в открытии нового счета.Так как вы уже попали в «Черный список» для банков и у них есть информация о вашей блокировке от Росфинмониторинга.
Что делать, чтобы не попасть под блокировку счета:
- Проверяйте своих контрагентов. Для проверки пользуйтесь сервисами «Прозрачный бизнес» или “Ресурс БФО»
- Подписывайте договора и храните первичные документы, чтобы могли предоставить в банк для подтверждения реальности сделки.
- Имейте актуальные ОКВЭД.
- Проверяйте записи в ЕГРЮЛ на актуальность.
- Назначение платежа в платежных поручениях описывайте подробно.
- Не проводите операции, которые не свойственны вашей компании.
- Оплачивайте налоги, аренду, заработную плату со своего расчетного счета. Это будет подтверждать реальность вашей предпринимательской деятельности.
- В случае запроса банка, предоставляйте полный пакет пояснений и документов. Это поможет избежать блокировки расчетного счета.
Рекомендовано
Дисконтирование платежей
Обязательство по аренде, оценивается как сумма приведенной стоимости всех будущих арендных платежей на дату оценки. Чтобы определить приведенную стоимость будущих платежей, надо дисконтировать их номинальные величины. Давайте разберемся, что такое дисконтирование платежей.
Тест “Зарплата, расчеты с подотчетниками”
Тест “Зарплата, расчеты с подотчетниками” предлагает вам проверить свои знания в области расчетов заработной платы и правомерности финансовых операций в бухгалтерии.
