Кому грозит блокировка счета?
08 апр 2024, от Минашкина Ирина
В наше сегодняшнее время трудно представить, что когда-то заработную плату получали наличными и в магазинах расчеты были без банковских карт.
И раз банковскими переводами пользуется каждый второй житель РФ, то и контроль за ними существует.
Банки, различные фонды контролируют операции своих клиентов и как раз 115- ФЗ диктует правила работы. Именно в нем описаны регламенты, которые позволяют находить незаконные схемы и не допускать их.
Для контроля за исполнением 115-ФЗ был создан Росфинмониторинг, который является главным регулятором в сфере финансового контроля за отмыванием доходов.
И для микробизнеса, начинающих предпринимателей зачастую банк страшнее чем налоговая инспекция. Потому что в начале ведения предпринимательской деятельности, по незнанию совершаются действия, которые привлекают внимание банка и поступает запрос о проводимой операции или вашей деятельности.
Прежде всего помним, что по закону банк обязан это делать, а клиент обязан предоставлять всю нужную информацию (п.14 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ).
Важно понимать, что в ваших же интересах предоставить полную информацию:
– описать цели создания вашей компании. Описать систему налогообложения, размер налоговой нагрузки.
– описать деятельность вашей компании, какие товары, услуги реализуете.
Здесь можно приложить краткий бизнес-план с показателями выручки, себестоимости, показателей рентабельности.
– обязательно указать сайт вашей компании, так как его наличие говорит о реальности вашей деятельности.
– описать как у вас происходит поиск поставщиков и покупателей. Указать контактные данные наиболее крупных из них.
Документы по сделкам, необходимо предоставить в банк не позднее указанного срока. Если вам нужно еще время для подготовки, то напишите об этом в банк и попросите увеличить срок предоставления документов по запросу.
Есть мнение, что при блокировке расчетного счёта достаточно будет сменить банк и закрыть этот счет и продолжать деятельность.
Однако, это не так!
Другой банк может отказать вам в открытии нового счета.Так как вы уже попали в «Черный список» для банков и у них есть информация о вашей блокировке от Росфинмониторинга.
Что делать, чтобы не попасть под блокировку счета:
- Проверяйте своих контрагентов. Для проверки пользуйтесь сервисами «Прозрачный бизнес» или “Ресурс БФО»
- Подписывайте договора и храните первичные документы, чтобы могли предоставить в банк для подтверждения реальности сделки.
- Имейте актуальные ОКВЭД.
- Проверяйте записи в ЕГРЮЛ на актуальность.
- Назначение платежа в платежных поручениях описывайте подробно.
- Не проводите операции, которые не свойственны вашей компании.
- Оплачивайте налоги, аренду, заработную плату со своего расчетного счета. Это будет подтверждать реальность вашей предпринимательской деятельности.
- В случае запроса банка, предоставляйте полный пакет пояснений и документов. Это поможет избежать блокировки расчетного счета.
Рекомендовано
Упрощенная система. Изменения в 2024г
Упрощённая система налогообложения применяется большинством небольших компаний и ИП. Внесено много поправок и изменений для этой системы, которые применяются с 2024г.
Счет 21 “Полуфабрикаты собственного производства”
Зачем нужен счет 21? Как учитывать полуфабрикаты? Об этом более подробно в стье.
